Refinanciral sem svojo hipoteko. Evo, kaj se je zgodilo z mojo kreditno oceno
Zaklepanje nižje obrestne mere z refinanciranjem lahko prihranite nekaj resnega denarja v vašem mesečnem proračunu.
Ko so spomladi 2020 začele padati obrestne mere, sva to opazila z možem.
Zaklepanje nižje obrestne mere z refinanciranjem lahko prihranite nekaj resnega denarja v vašem mesečnem proračunu. In ti prihranki se sčasoma povečajo v precejšnjo vsoto.
Toda refinanciranje vaše hipoteke bi lahko imelo nenamerno slabo stran: vaša kreditna ocena bi lahko padla. Dobra novica pa je, da je padec začasen in da bi se vaš rezultat moral povrniti.
NerdWallet.com je spletno mesto in aplikacija za osebne finance.
Nižja stopnja ... in nižja kreditna ocena, začasno
Potem ko smo zaklenili nizko obrestno mero in podpisali debeli kup papirjev, smo bili ponosni lastniki popolnoma nove hipoteke.
Svojo 30-letno hipoteko smo zamenjali za 15-letno posojilo po precej nižji obrestni meri in uspešno zmanjšali število let, v katerih bomo plačevali. Bil sem navdušen nad denarjem, ki bi ga prihranili. Ampak nisem bil tako navdušen nad tem, kaj se je zgodilo z mojo kreditno oceno.
Približno mesec dni po zaprtju sem opazil, da je moj rezultat FICO padel za več kot 30 točk. Moj VantageScore je padel za 13 točk.
Stvari, ki vplivajo na vaše rezultate, so:
• Zgodovina plačil: Ali pravočasno plačujete račune?
• Koriščenje kredita: Koliko svojih kreditnih limitov uporabljate?
• Bilance stanja: Koliko na splošno dolgujete?
• kreditna starost: Kakšna je povprečna starost vseh vaših računov?
• Vrste kredita: Ali imate mešanico revolving računov, kot so kreditne kartice, in posojila na obroke, kjer so plačila enaka in potekajo za določeno obdobje?
• Zadnje poizvedbe: Koliko težkih potegov na vašem kreditu imate?
Imel sem dobro zgodovino pravočasnih plačil, sprejemljivo kombinacijo kreditov in nedavne poizvedbe o mojem poročilu so bile minimalne. Ko se je novo posojilo pojavilo v mojem kreditnem poročilu, je bila največja ovira pri mojem rezultatu to, da je bilo stanje novega posojila seveda 100 % njegovega izvirnega zneska.
Žal se pri refinanciranju podatki o tem, koliko prejšnjega posojila ste odplačali, ne prenesejo. Prav tako boste verjetno znižali splošno starost računov, če boste starejši račun zamenjali s popolnoma novim.
3 načini za zmanjšanje učinkov na vaš kredit
Med postopkom refinanciranja lahko ukrepate za zaščito svojega kredita:
• Oglejte si nakupovanje obrestnih mer kot šprint, ne maraton: Ko iščete najnižje cene, oddajte vse svoje vloge v 14 do 45 dneh, da jih je mogoče obravnavati kot eno samo kreditno poizvedbo. Novejši modeli točkovanja FICO omogočajo 30- do 45-dnevno obdobje.
• Ne načrtujte drugega velikega nakupa približno ob istem času: Če načrtujete nakup novega avtomobila ali financiranje velikega nakupa s kreditno kartico, načrtujte svoje nakupe okoli refinanciranja hipoteke. Velika stanja na vaši kreditni kartici bi lahko povečala vaše razmerje izkoriščenosti kredita.
• Poskrbite, da boste vedeli, kdaj zapade vaše prvo novo hipotekarno plačilo: Včasih lahko vaše novo posojilo prodate drugemu posojilodajalcu, še preden izvedete prvo plačilo. Zamujena ali zapoznela plačila lahko močno vplivajo na vašo kreditno oceno.
Dobro odtehta slabo
Denar, prihranjen sčasoma z zmanjšanjem mesečnega plačila ali zmanjšanjem dolžine posojila, bo daleč odtehtal kakršno koli škodo na kreditni oceni. Padec kreditne ocene je začasen in številke bi se morale še naprej vračati, bolj ko se odplačuje novo posojilo.
Povezano
Brezplačna kreditna ocena in poročilo | NerdWallet
Odplačajte svoj dolg: orodja in nasveti
Kalkulator proračuna 50/30/20 - NerdWallet
شریکول: